MiFID II en Delen Private Bank
De consequenties van de nieuwe MiFID II-regelingen verschillen naargelang het type dienstverlening. Welke formule u ook heeft, dankzij de digitale tools van Groep Delen kunt u uw financiën nog efficiënter beheren, ook na MiFID II.
Welke types dienstverleningen bestaan er?
Binnen Private Banking zijn er drie types te onderscheiden: discretionair vermogensbeheer, Execution Only en beleggingsadvies. De consequenties van de nieuwe MiFID II-regelingen verschillen naargelang het type. Bij beleggingsadvies zal de impact van de nieuwe regels het grootst zijn.
Groep Delen focust zich al decennialang specifiek op discretionair vermogensbeheer. Onze behoedzame beleggingsfilosofie, gericht op de lange termijn, levert consequent goede resultaten op. Het hoeft dan ook niet te verwonderen dat ruim 90 procent van onze klanten kiezen voor het comfort van dit type dienstverlening.
Bij discretionair vermogensbeheer geeft u het beheer van uw vermogen in handen van onze ervaren vermogensbeheerders. Zij bouwen uw portefeuille zorgvuldig op volgens uw beleggersprofiel, d.w.z. volgens uw financiële draagkracht, beleggingsdoelstelling, persoonlijke situatie en risicobereidheid. Het profiel wordt vastgelegd aan de hand van een vragenlijst of geschiktheidstest. Het vermogensbeheer van onze bank is traditioneel voorzichtig, proactief en gepersonaliseerd.
U voert in dit scenario zelf geen transacties uit, de beleggingsbeslissingen liggen bij de vermogensbeheerder. Daarom is een geschiktheidsrapport voor elke transactie niet vereist. U behoudt altijd een overzicht van uw portefeuille en uw rendement, via de Delen app, Delen OnLine of via de portefeuillestaten die u van Groep Delen ontvangt.
Daarnaast biedt de bank haar klanten ook de mogelijkheid om (een deel van) hun vermogen zelf te beheren, via Execution Only. In dit type dienstverlening hebt u het beheer van uw vermogen volledig in eigen handen. U krijgt rechtsreeks toegang tot de financiële markten via het Delen OnLine platform, zonder enige tussenkomst van uw relatiebeheerder. Die mag namelijk over dit deel van uw portefeuille geen advies verlenen. Het aanbod binnen deze dienstverlening is beperkt tot niet-complexe producten. Let wel: binnen Execution Only wordt er geen beleggingsprofiel opgemaakt en wordt de geschiktheid van de transacties niet gecontroleerd.
Bij beleggingsadvies beslist u zelf welke transacties u wilt uitvoeren, zij het in overleg met een beleggingsadviseur. Vooraleer de bank uw order uitvoert, zal ze erop toezien of de transactie past bij uw beleggersprofiel (via het geschiktheidsrapport). De bank dient deze procedure te volgen voor elke transactie van een beleggingsadviesklant. De uiteindelijke beleggingsbeslissing ligt wel bij u. Uw profiel wordt vastgelegd aan de hand van een geschiktheidstest, net zoals bij discretionair vermogensbeheer. Beleggingsadvies komt echter weinig voor bij Groep Delen en is enkel toegankelijk vanaf 2,5 miljoen euro.